核保員
🇭🇰 香港 · 金融最先被取代在香港的 792 種職業中排第 53 · 風險最高的 7%
AI 搶飯碗倒數
1年11個月
09日 21:59:34:000
距離 AI 開始取代這份工作
2028年10月2日 · 倒數 711 日
個人保單早已自動核保，體檢報告與文件辨識亦由AI承擔，核保人手開始縮減；只剩下商業保險邊緣個案的判斷、與經紀議定條款，以及綜合評估健康與道德風險的工作。
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被取代的風險極高
20 年後的人手佔比30%
AI 取代時間線
影響方式 · 縮減2026 · 現在2032
估計範圍 11個月 – 3年11個月
核保員：AI 會改變哪些工作、哪些工作會保留
核保員負責評估投保申請的風險，決定是否承保、保費多少和附加甚麼條款，資料來源包括申請表、體檢報告和過往索償紀錄。個人保單大多已自動核保，人手會集中在規則覆蓋不到的複雜個案上。
核保工作中哪些部分已自動化？
一般的個人保單申請，系統會按預設規則自動評分並即時批核，只有不符合條件的個案才轉交核保員。現在AI更能讀取體檢報告和醫療文件，抽出關鍵指標並標示風險，取代過往逐份閱讀的工作。在YOU’RE NEXT的推算裏，保險公司會在AI審閱醫療文件變得可靠時同步精簡核保人手，初級核保員手上的簡單個案會最先減少。
甚麼核保判斷仍需要人作出？
商業保險的個案往往獨一無二，例如一間工廠的防火設備、一個建築項目的施工風險，規則未必涵蓋，需要核保員綜合判斷。與經紀和代理商議條款時，要在爭取生意和控制風險之間取捨。申請人的健康狀況和道德風險，即投保人故意隱瞞或製造損失的可能，也要從多方面資料綜合評估。核保決定沒有個人牌照或簽署責任，監管以公司為單位，不會延緩自動核保。
核保員應如何提升自己的價值？
向商業保險或複雜個案的方向深耕，例如財產、責任或再保險，這些範疇需要更多專業判斷。學習數據分析和風險模型，了解自動核保規則如何設定，可以爭取參與制訂和調整這些規則。考取保險相關的專業資格，有助證明專業水平。累積與經紀議價和處理特殊個案的經驗，也是日後轉往風險管理、理賠審核或保險產品開發的基礎。
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